运费险，每个商家和消费者都不陌生，不论你是天猫还是淘宝商家，不论你在天猫还是淘宝购物，一旦发生退换货，运费险就能派上用场了，一方面保障了消费者退换货的权益、降低了退换货成本，一方面降低了商家处理售后的成本、提升了服务质量，可谓是一举两得。

此次调整，商家的「退货运费险」单笔订单保费：最低由0.15元降低至0.01元，最高由3.3元降低至3元，且对所有保费标准均进行了不同程度下调，最高降幅达93%，预计商家全年的运费险成本平均下降25%。此次运费险降价针对淘宝、天猫、淘宝特价版、天猫国际所有商家，覆盖数百万商家，所有的商家都会有不同程度的降费，尤其是对于风险率低的商家，降费幅度十分明显。

那么这次运费险费率的整体下调，到底会对商家和消费者产生怎样的影响呢？

最低每单1分钱

运费险，既然名义上是一种保险，那么它的保费必然是根据风险情况来定价的。好比你买车险，如果你好几年没出过险，那么保险公司觉得你是老司机，出险概率低，自然保费也会便宜点；但如果你时不时来个追尾刮擦，保险公司赔得亏了本，下一年就会给你涨点保费。

同理，在运费险的费率上，保险公司也会根据这个商家的退货率等数据来计算保费，一个退货率20%的店铺，和一个退货率仅1%的店铺，费率肯定是不同的。

这次费率下调，有两个重点：

1、风险率从＜0.05%（之前是1%）开始计算，每单保费的最低调至1分钱（之前是一毛五）；

2、风险率低于10%的商家，保费平均降幅超过20%。

第一点意味着，一个退换货风险小于万分之五，且三个月内交易笔数大于等于100笔的商家，它的保费从过去的一毛五直接变成一分钱。

举个例子，一个卖插座的商家，它的退换货率很低，风险概率只有0.04%，最近一个月卖出10000单，那么原本每个月购买退运费险直接从1500元变成了100元。

据包裹大户三只松鼠的工作人员阿信介绍，按照新的费率计算，预计今年能节省下300万元的支出。“我们的风险系数是0.065%，之前每单保费是一毛三，根据新的费率表可以降到6分钱，上个月我们的运费险支出在45万元左右，费改后能减少22万，这对于我们商家来说是一笔挺大的费用。”

三只松鼠是运费险的包年用户，意味着除了少部分特殊订单不支持运费险外，几乎所有订单里都包含了运费险的成本，“费改可以给我们带来店铺运营整体费率0.2%的降幅，别小看这0.2%，一年就是近300万，对规模商家来说，这部分成本可以投入到其他领域，为店铺带来增长。”

以前退货概率从小于1%开始计算，之后从0.05%开始计算，也就是说，退货风险特别低的商家，或将成为此次费改的最大受益者。

第二点则意味着，对于淘系所有商家来说，费率都降了，尤其是风险低于10%的商家，降幅达到了20%。据保险小二伯维介绍，除了服装等几个退换货率较高的行业外，大部分行业的平均风险是低于10%的。

运费险到底是个啥

运费险主要分两种，商家购买和买家自购。此次费改主要针对商家购买的运费险部分。

作为一种售后服务，大部分天猫商家会在客户下单时赠送运费险，特别是天猫无忧购的商家是必需绑定运费险的。而在天猫S级大促、聚划算等活动中，平台也会要求商家绑定运费险的赠送。

运费险的最早出现可以追溯到11年前，淘宝和华泰保险合作推出了“退货运费险”，当时被剁手党称为“五毛运费险”，因为早期保费就是根据保额的5%定的，可以赔付10元的保单，保费就是5毛。

运费险一经推出，广受买家欢迎，大家网购没了后顾之忧，退货率一度飙升，从而导致保险公司的赔付率也居高不下。一份5毛钱的保单可以赔10块，那么也就是说赔付率低于5%，保险公司才有钱可赚。现实是，当时部分商家的退货率超过了30%，保险公司亏得裤子都不剩。

不过运费险某种程度上为保险公司带来了巨大流量，所以越来越多保险公司开始精算运费险产品，后来根据各种数据算出了合理费率，终于把运费险的保费调整到一个合适的区间。

伯维告诉《卖家》记者，目前的运费险费率已经用了五六年，此次费改正是天猫淘宝联合了蚂蚁保保险代理有限公司及承保保险公司共同进行调整的。目前蚂蚁保合作了十多家保险公司，大家买到的运费险，随机可能是众安的，也可能是国泰的。“费改之后，让利商家的成本，由平台和保险公司共担，可能保险公司又赚不了多少了。”

目前，天猫超过60%的商家都会在订单中赠送运费险，每个商家的费率也一直在根据算法波动，伯维表示参考维度包括过去一段周期里的退换货率、商家的订单量、所处行业趋势等指标，“所以商家可能每天看到的保费都是不同的。”如果遇到大促等退换货率波动比较剧烈的情况，平台会做相应的平滑处理，“不会让保费陡增陡减，会缓慢波动。”

运费险的感知问题

鞋服一向是退换货的重灾区，部分店铺的退换货率超过30%。

一位天猫女装的运营负责人阿超告诉《卖家》记者，根据之前的费率，“我们的退货率在10%左右，运费险要两块多，贵的时候接近三块，我算了下，只要退货率不超过30%，还是直接返给客户划算。”

阿超去年使用过一段时间运费险，“有个月卖了6000单，运费险成本一万二，感觉这笔钱拿去做推广比较香。”

对于这样本身退货率高的行业来说，此次调整也能降低一些费用，比如阿超的店去年2元这一档保费标准，之后会调整到1.9元，而之前要3元的保费，这次也是降低至2.8元，降幅也有6.67%。

小倩是重度网购消费者，她表示“买衣服退换最多”：“觉得不好看，大小不合适，就会选择退货。”但她表示下单前不会太关注商家是否赠送运费险，但是“退货时看到店家有送运费险，会比较开心，下次还会跟这家买。”

也有部分客户对运费险非常看重，阿超就经常碰到“要求商家送一份运费险”的消费者，“他们觉得自己的退货概率比较高，就会要求我们送运费险，我们一般都会满足，也算是节省售后成本的一种方式。”

大部分运费险，赔付的额度在七八元左右，可以覆盖小件包裹的退运费。但是其实对于卖大件的商家来说，这个赔付额度有点兜不住。阿超还运营一个家居店，“基本退回来的运费，要三四十元，运费险赔的10块钱覆盖不了。”不过他又加了一句，“能覆盖一部分，也是好的，总之还是以数据说话。”

一位纸巾品牌的电商负责人表达了类似的看法，“纸巾行业的退换率比较低，在0.5%左右，我们是都赠送运费险的。”纸巾属于物流比较重的产品，一个包裹商家寄出4块钱左右的话，消费者退货寄回来得20多块，“所以运费险能覆盖一半，这对我来说节省了成本。”

总得来说，运费险降价，对使用这项功能的商家来说，必然是降低成本了，只不过对于原本退货风险低、订单量又多的商家来说，感知会更加强烈，但是大部分商家都能感觉到，运费险的支出比例实实在在变少了。

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