先进行准备工作，打开电脑和Excel表格。

以小鑫最近一次的蚂蚁花呗分期经历为例子。

我把6000块的花呗账单分12期来还，12期总的费率是8.8%。

这样的话，我要交的分期费用应该是：6000×8.8%=528元。

按照等额还款来算，我每期应该还：（6000+528）÷12=544元

然后我们在Excel里列一个表格。

为了美观，小鑫设置了格式和字体，大家平时计算不需要太关注这些。

注意：6000元是借款的金额，-544代表的是每个月本金加利息要还的钱。

接着在黄色区域部分，点击"公式"，再点击"插入函数"。

会出现下面所示的界面，选择"财务"里的"IRR"函数，点击"确定"。

IRR，意思是内部收益率，表示资金流入总额与资金流出总额相等时的折现率，可以用来计算分期还款的真实利率。

这个公式是Excel表格中自带的，不需要大家再添加，很方便。

接下来是这样的界面，点击"Values"，点击"确定"。

选择"还款的总金额"一列中所有的数字部分，这样就可以得到真实的利率了。

注意最后要把答案乘12，这样才是总的年利率。小鑫算出来的结果是15.864%，真是吓死人！

无论金额怎么变，蚂蚁花呗12期的真实利率是15.86%，请大家记住了！

所有的工具都是现成的，输入数据，开始计算就可以了。

以后想要分期，想要借钱时，不要只是简单的想想，还是要在Excel表里算算，真实的分期利率远远超过我们的想象。

为了方便大家，小鑫认真总结了四款分期产品的真实利率，仅供参考查阅。

如果是其他的分期产品，那就按着小鑫的介绍来操作下，简单实用。

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