信用贷款的正确打开姿势【金熙说金融】

为了帮商家朋友们更好地做生意，我们带来最接地气的专属课程【金熙说金融】，内容包括金融产品的详细解读、实操案例、常见FAQ，以及金熙老师独家私藏的使用秘籍，千万不要错过哦。

2018年12月5日-2018年12月26日，关注“网商银行”千牛服务号，更可获得免费提前收款卡福利，千万不要错过哦。

这是【金熙说金融】的第二堂课：信用贷款的正确打开姿势。

一、信用贷款是什么？怎么使用？

一句话解释：信用贷款是基于对淘宝/天猫店铺经营、行为和数据的综合评估，由系统给予商家合理授信的一种金融服务，最高额度300万。

相比起上期课程介绍的“入门级”产品提前收款，信用贷款对商家经营状况的评估会更加全面，除了要有稳定的销售外，还需要店铺评分良好，没有不良信用记录等负面因素的影响。此外，信用贷款提供的贷款期限更长，最长可用12个月，也就是说，能支持商家更长时间跨度的资金需求。

目前信用贷款分为三种产品：6个月随借随还、12个月等额本金和组合贷，主要区别在于单笔使用时长、利率和还款方式，商家朋友们看下面这张表格就一目了然啦，需要注意的是，这里金熙老师给出的利率仅用于参考，具体利率以系统实际显示为准。

与提前收款类似，商家可以很方便地在淘宝卖家中心/天猫商家中心找到信用贷款的产品入口，除了PC端外，千牛App-我的-我的金融-淘宝贷款和支付宝App-我的-网商贷也都可以直达。

二、信用贷款的典型使用场景有哪些？

在金熙老师看来，如果说提前收款的特点是快速灵活的话，信用贷款更加适合那些有中长期资金需求的商家，以下是我们整理出来的几个典型使用场景，大家可以根据自己的情况对号入座，选择合适的产品。

场景一：新品上市

以服饰行业为例，新品是吸引新客，召回老客的一招杀手锏，很多原创设计品牌商家在推出新品的时候，都需要前期大量的投入，不管是打版、测款还是正式投入生产，资金都是不可或缺的一环。但店铺处在成长期，日常的经营也需要稳定的资金支持，一时很难拿出一笔额外的钱来做新品开发，这时候6个月随借随还贷款就可以很好地帮到商家，等到产品上架，货款回流之后再还款，就不用像以前那样到处求人了。

场景二：促销季备货

每年的下半年是电商销售旺季，大促活动一场接一场，备货也会给商家带来很大压力，许多电商老司机都会根据往年的销售情况和当前的行业大背景来做规划，特别是基于一些行业的特点，备货往往要提前半年到一年的时间做规划，否则就抢不到好的供应链资源，在这个背景下，12个月等额本金和组合贷就可以作为商家的资金来源，这两款产品的主要区别在于还款方式，大家可以根据自己的具体情况来选择。

三、信用贷款新动向：提额降息

关于信用贷款，额度可能是很多商家最关心的问题，双11期间淘宝超过50%，天猫70%左右的商家都享受到了提额服务，今年累计为淘宝天猫商家提额超过310亿，额度的有效期会截止到2018年12月底。

同时，为了让商家享受到更好用的金融服务，在临近大促的时候，网商银行都会推出信用贷款的利息打折活动，活动诚意满满没有套路，无论是双12还是年货节，在这些商家有密集资金需求的时间点，都可以关注我们的活动。

四、是否可以提前还款？手续费如何计算？

有时候，大家可能不需要那么长的使用时间，想提前还款，这时候该如何操作呢？敲黑板，金熙老师会分情况解读提前还款的具体方法。

1、6个月随借随还：所谓随借随还，顾名思义是可以根据商家的需求灵活使用，随时可以还款，不涉及提前还款的问题，也就没有任何手续费，仅收取利息；

2、12个月等额本金：前3期不能提前还款，4-9期提前还款需收取还款金额的1%作为手续费，10-12期无手续费；

3、组合贷：前3期不能提前还款，4-7期提前还款需收取还款金额的1%作为手续费，8-12期无手续费。

一句话总结：使用12个月等额本金和组合贷，前3期不能提前还款，从第4期开始可以提前还款，但要收取手续费，不同的产品需要收取手续费的期数不同，大家一定要注意贷款申请页面的提示。

五、商家成功案例：创业路上的酸甜苦辣

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六、典型问题解答

在上期的【金熙说金融】课程中，有商家在评论区留了问题，以下是金熙老师的解答，大家可以参考哦。

Q1：90天订单贷款是什么时候开始计算利息的？

A2：单笔订单贷款在支用后，是按日计息的，订单贷款是一个随借随还，还本付息的产品。

Q2：为什么别的店铺能用网商贷，而我不能使用？

A2：是否能使用网商贷是根据店铺的综合经营情况来判断的，商家朋友们要特别注意自己店铺的违规扣分、DSR评分、退款率、是否有逾期，是否有法院执行记录等情况，最后你还要有一定的销售额，这些都是很重要的参考因素。