本周，一篇“杭州有银行出新规：半年内使用互联网信贷产品超过2次，拒贷！”的媒体报道引发热议。

报道中称，涂女士考虑买车，通过4S店合作的某商业银行申请按揭。从未有过不良征信记录，也没有未结清的贷款。银行信贷员查到徐女士半年内有几次网络贷款的记录，就拒贷了。杭州该银行的个贷部经理表示，“当客户使用过蚂蚁借呗、微粒贷、京东白条等互联网信贷产品，即便按期还款，也会影响银行贷款。该银行上个月已经下发通知，本月开始实行。”

在网贷监管收紧的背景下，难道使用京东白条、蚂蚁借呗，即便按期还款，真的会影响贷款吗？这是个例，还是银行业的普遍态度呢？

银行会慎重，不会一刀切

“半年不需要”，交通银行一位支行高层向网贷之家表示：“房贷会有影响，需要先还清互联网平台贷款。”

业内人士认为，这和去年银监会发布的一系列关于网贷的监管与整顿中，特意提到反对多头借贷的规定有关。

多头借贷，指同一借贷人在2家或者2家以上的金融机构提出借贷需求的行为。2017年12月1日，银监会发布《关于规范整顿“现金贷”业务》的通知，多头借贷与侵犯用户隐私、畸高利率、不当催收等一起被点名。

其实，浦发银行一个信贷人士告诉网贷之家：“几年前，民间借贷特别火爆的时候，出了很多坏账。银行业从当时就有一个不成文的规定，就是有民间借贷的客户，一般给他放贷款的时候做慎重考虑，一直流传到现在。”

该浦发银行人士认为：“一个人长期跟小额贷款公司打交道，会让审批人员有这个人在银行可能是借不到钱的想法，如果有评分系统的话，银行会认为这样的客户，信用评分会更低一点。”

据悉，银行对于民间借贷客户放贷时会慎重考虑，并且要求补充提供更多的资料以说明情况。

“但这并不是一刀切，重要还是考虑收入、信用记录、还款记录等。”该浦发银行人士告诉网贷之家。

“根据银行贷款条例，没有提及互联网借贷情况导致拒贷的这条硬性规定。”工商银行一位工作人员也向网贷之家证实。

“只要还清互联网平台贷款就可以了，重点还是看流水符合要求。”上述交行人士表示。

接入央行征信，信用记录重要

根据现行银行贷款条例，信用记录良好，具有还款意愿仍然是银行审批通过并发放贷款的重要前提之一。

中国人民银行个人征信报告是中国国家征信体系的一个部分。它接入的机构包括所有商业银行、农村信用社以及部分担保公司、信托公司等等。另外包含住房公积金管理机构、部分社保机构、部分生活服务公司等。目前，央行征信主要反映的是个人的履约能力及负债情况这部分的信息。

个人信用报告信息分为三个组成部分：第一部分是个人基本信息，第二部分是信贷信息，第三部分是非银行信息。所说的非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。

如果在央行的个人征信记录不好将很难申请到信用卡，很难再贷到款。

如今，各种各样的小额贷款公司和消费金融公司越来越多，据网贷之家统计，目前的消费金融公司绝大部分会上报到央行征信系统。

浦发银行上述人士向网贷之家表示：“早年民间借贷的信用报告上是看不到的，看不到对于银行贷款的影响就不存在了，但现在越来越多的消费金融公司的数据在信用报告上有所体现，这也是这两年来的新动向。”

业内人士提醒，“贷款人互联网平台上有多笔未结清的消费贷或信用贷，可能会导致贷款额度受影响，甚至不能通过审批。因此，一定要注意不发生逾期的情况，不要一不小心就影响个人信用。”

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