但是，等到要还信用卡的时候就很痛苦了，钱不够还不上怎么办呢？这时候会有许多人都会想到信用卡的最低还款，既避免了信用受损还降低了压力。听着还不错，能缓解短期的还款压力，但结果却被银行反“薅”了几百的羊毛……

有网友说：“前几天用信用卡在线上刷了几万块的账单。但因为当时钱都在理财还没到期，所以没法提出来。于是，就用了最低还款，先还了10%，剩下的想着等到理财到期直接还。按照每日0.05%计息，也就多支付几块钱。于是，他就下意识选择了最低还款，谁知道，前些天一看账单，一下多了300块的利息。”

果然，人生处处是套路，前车之鉴，后车之师，今天必须把这个“坑”好好描述一下了。

最低还款的坑

很多人误以为，这利息是在最低还款之后，才开始计算的。这是一个思维误区，其实计息的计算，还要加上免息期。因为，最低还款之后，免息期就没有了。

老王在2月6日消费了2万，这笔账单会计入3月5日的账单，3月15日是还款日。（每个银行账单日不同，具体对照银行信用卡为主）如果选了最低还款，那当月只还账单的10%就行，也就是2000元。剩下的啥时候还清，就看自己手头上的资金是否充足方便了。

看上去挺人性是吧？但我们还是太年轻了，信用卡的最低还款还真跟某宝上的分期付不一样！别想着还款利息是按0.05%算，根本不是！

关于最低还款的总利息，银行是这样算的：

20000元X0.05%X38天（2月6日~3月15日）+（20000元-2000元）X0.05%X1天（3月16日）=389元利息费用。

解释下这个公式：

老王刷了2万，要是他能在3月15日还款日当天还清这2万块钱，那这算是在免息期还款，是不用支付任何利息的。

但因为还款日当天选择了最低还款，只还了账单的10%，那从还款日的第二天开始，银行就要开始计息了，直到你还清账单那天。

另外，最低还款是不能享受免息的！这意味着不止剩余未还账单每天会产生0.05%的利息，连之前的免息期（2月6日~3月15日），也会变为非免息期，并产生利息。

不大懂？这样说吧，信用卡最低还款的利息构成总共有两部分：

一是消费金额在非免息期产生的利息（也就是在消费当日到还款那天产生的利息），即20000×0.05%×38天=380元 二是剩余未还的金额在账单还清之前产生的利息，即（20000-20000×10%）×0.05%×1天=9元

所以，就算老王通过最低还款延迟1天还清了账单，原本以为只需要多付9元的利息，但结果却付了380+9=389元。等于说20000元多借1天，就产生了389元的利息，这比“高利贷”还……扎心！

现在大体知道，最低还款是个大坑了吧。即便是分期，分三期，分期手续费也未必有这么高。

所以，最好是全额还款，其次是分期还款，再次才是最低还款。

信用卡只还最低还款额就不算逾期，是不会影响信用记录的，相关内容如下：

1、每个银行最低还款额不同，一般为帐单金额的10%左右;但如果本月的最低还款没有偿还，那么“下月”最低还款=“下月”应偿还的最低还款+本月应偿还部分的滞纳金+本月最低还款（全部额度的10%左右）。

2、还最低还款额后，从应还款日期开始算起，要收取该月账单全额的日万分之五的利息，并按月计复息，这容易形成恶性循环。

3、一般来说，每月银行信用卡账单都会有短信提醒，或者纸制帐单寄来。账单上面会具明：最低还款额是多少，或者有多少金额可以申请分期付款。

4、还最低还款额不用跟银行联系，只要银行扣款金额大于等于最低还款额，就不会算逾期，只是会按以上说的计收利息。

5、取现的钱也可以还最低还款额，但信用卡取现成本较高，除了取现手续费之外，从取现第二天就开始按每天万分之五计息。

6、还最低还款额的话不会留下不良记录，不良记录是因为逾期不还的才有，只要在每期还该还的钱就可以了。

关于“最低还款”的坑，信用卡玩得6的都懂，然而还是有不少信用卡新手被坑了。所以，在这里还是要提醒下大家，要根据自己的经济情况消费。当信用卡账单实在还不上的时候，宁愿去分个期，起码上面标的手续费明明白白（当然还是挺坑的），但也好过最低还款。

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